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銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn) 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知識(shí)點(diǎn)篇一

2024年下半年銀行業(yè)初級(jí)資格考試時(shí)間為10月28、29日，為了幫助大家順利通過(guò)考試，下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2024年銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》易考點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。

(一)中央銀行

簡(jiǎn)稱：pbc

1984年1月1日：專門行使央行職能

1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》

2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

人行上海總部：組織實(shí)施央行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象

成立時(shí)間：成立于2003年4月

監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行

修正時(shí)間：2006年10月31日

監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

2.監(jiān)管職責(zé)

3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的`利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

6.監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

7.一行三會(huì)：是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

(三)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

1.成立時(shí)間：2000年

2.簡(jiǎn)稱：cba

3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)

5.協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

6.會(huì)員單位：

(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

注意：外資銀行也是會(huì)員

(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.組織機(jī)構(gòu)

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)

5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書(shū)處

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

(二)大型商業(yè)銀行

成立時(shí)間原專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間

工行1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2005.10.282007.10.27上交、香港聯(lián)交

農(nóng)行1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交

建行1954.10.1長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交

交行1987.4.1重新組建第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行1987.4.12005.6.23 香港聯(lián)交;2007.5.15上交

(三)中小商業(yè)銀行

1.股份制商業(yè)銀行

(1)組成

12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

(2)作用

填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。

(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

20世紀(jì)70年代，信用社交給國(guó)家銀行管理(人行-農(nóng)行)

1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性

1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)

2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

(五)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

掛牌時(shí)間：2007年3月20日

組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

(六)外資銀行

第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：2006年12月11日

外資銀行分類：外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國(guó)銀行分行(營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國(guó)銀行代表處

外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍

外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)范圍

(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.金融資產(chǎn)管理公司

組成：信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融

成立時(shí)間：1999

主要業(yè)務(wù)：收購(gòu)、管理和處置四大行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

《金融資產(chǎn)管理公司條例》實(shí)施時(shí)間：2000年

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失

改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)

2.信托公司

第一家信托投資公司：1979中國(guó)國(guó)際信托投資公司

《信托公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月

3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

定義

《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》修訂實(shí)施時(shí)間：2004年7月27日

業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

4.金融租賃公司

《金融租賃公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月1日

定義

融資租賃

5.汽車金融公司

定義

《管理辦法》施行時(shí)間：2003年10月3日

部分業(yè)務(wù)

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

定義

《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》施行時(shí)間：2005年9月1日

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